دبي: «الخليج»
ارتفعت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 130% لتصل إلى مستوى قياسي بلغ 12.3 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023، على خلفية النمو القوي للحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى جانب التحسّن الجيد الذي شهدته أنشطة الإقراض.
ويشكل الربع الثاني من عام 2023 فترة قياسية من حيث قوة الأداء، حيث نما الدخل ليصل إلى 10.8 مليار درهم وارتفعت الأرباح إلى 6.2 مليار درهم، ما يعكس ازدهار الاقتصاد الإقليمي. وتعكس الزيادة الاستثنائية في الربح هوامش ربح أعلى ونمو الدخل غير الممول وانخفاض كلفة المخاطر نتيجة عمليات التحصيل الكبيرة.
وعزز بنك الإمارات دبي الوطني، مكانته الريادية في السوق من حيث الودائع بإضافة 53 مليار درهم، من ضمنها 37 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة الكلفة. وأدى نجاح البنك في تحقيق نمو قياسي في قروض الأفراد وإنجاز صفقات إقراض رئيسية للشركات في جميع أنحاء المنطقة إلى ارتفاع حجم القروض بنسبة 5%، مع تحديث التوجيهات الإرشادية صعوداً بنظرة إيجابية. كما حققت جميع وحدات الأعمال في البنك نتائج أعلى من حيث الدخل والأرباح.
وأتاح استثمار المجموعة في التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي الإطلاق الناجح للمنتجات والخدمات الرقمية الجديدة التي تشكل قوة دافعة لنمو الأعمال. ولا تزال الميزانية العمومية تواصل زخم أدائها القوي، ما يرسخ موقع البنك قوةً إقليمية بارزة.
أبرز النتائج المالية
ارتفع إجمالي الدخل 50% ليصل إلى 21.3 مليار درهم على خلفية مزيج الودائع الممتاز لدينا وارتفاع أسعار الفائدة التي كان لها أثر واضح في تحسن الهوامش والنمو القوي في جميع قطاعات الأعمال والمنتجات.
ونمت قروض العملاء بشكل لافت بلغت نسبته 5% في النصف الأول من عام 2023 مع تسجيل رقم قياسي في أنشطة قروض الأفراد وإغلاق صفقات إقراض رئيسية للشركات في جميع أنحاء المنطقة، ما أدى إلى تعديل التوجيهات الإرشادية بشكل إيجابي.
وارتفع صافي هامش الفائدة بشكل كبير بواقع 110 نقاط أساس مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 3.96%.
وانخفضت مخصصات انخفاض القيمة بشكل كبير بنسبة 50% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق نتيجة تحسن جودة الائتمان، ما يعكس النهج الحصيف للمجموعة تجاه مخصصات الائتمان، وتخطت الميزانية العمومية للمجموعة حاجز 800 مليار درهم للمرة الأولى على الإطلاق.
وارتفعت ربحية السهم بشكل ملحوظ بنسبة 138% لتصل إلى 190 فلساً، أي بنسبة 92% لتصل إلى 211 فلساً.
وجمعت خدمة الدفع من «بنك الإمارات دبي الوطني باي» المصممة خصيصاً للتجار، أكثر من مليار درهم في أول 100 يوم.
20 مليون عميل
وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني:
«حققت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني، رقماً قياسياً بلغ 12.3 مليار درهم للنصف الأول من عام 2023، ما يعكس الحضور الإقليمي المتزايد للمجموعة ورؤيتها الثاقبة من خلال الاستثمار في التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي الذي يسرّع وتيرة طرح وتسليم المنتجات الجديدة ويدفع عجلة النمو».
وأضاف: «يفخر البنك بالاحتفال بالذكرى الستين لتأسيسه، والتي تمكن خلالها من أن يصبح واحداً من البنوك الرائدة في المنطقة، حيث يقدم خدماته إلى أكثر من 20 مليون عميل في 13 دولة. وإننا ملتزمون بلعب دور رئيسي في تحقيق مزيد من النمو الاقتصادي والتنمية في جميع أنحاء المنطقة».
وتابع: «يتطلع «الإمارات دبي الوطني»، إلى استضافة دولة الإمارات لمؤتمر المناخ «COP28»، ومن دواعي سرورنا أن نقدم حلول الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية إلى عملائنا لتمكينهم من تحقيق صافي انبعاثات صفرية وأهداف الاستدامة، كما يسعدنا حصول بنك الإمارات دبي الوطني، على جائزتي «أفضل بنك في الشرق الأوسط» و«أفضل بنك في دولة الإمارات» خلال حفل توزيع جوائز يوروموني للتميز 2023».
دخل قياسي
وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة: حقق بنك الإمارات دبي الوطني، دخلاً قياسياً للنصف الأول من عام 2023، حيث نما إجمالي الدخل بنسبة 50% ليصل إلى 21.3 مليار درهم، مدعوماً بمزيج الودائع المتميز والنمو القوي في أنشطة الإقراض. عزز البنك مكانته الريادية في السوق من حيث أنشطة الودائع، وذلك بإضافة 53 مليار درهم من ودائع العملاء، من ضمنها 37 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة الكلفة. وأدى نجاح البنك في تحقيق نمو قياسي في قروض الأفراد وإغلاق صفقات إقراض رئيسية للشركات في جميع أنحاء المنطقة إلى ارتفاع حجم القروض بنسبة 5%، مع تحديث التوجيهات الإرشادية صعوداً بنظرة إيجابية، ما يؤكد قوة حضورنا الإقليمي.
وأضاف: شكل الاستثمار السابق للمجموعة في التكنولوجيا ركيزة أساسية لإطلاق العديد من المنتجات والخدمات الجديدة المبتكرة وتسخير قوة الذكاء الاصطناعي لتسريع وتيرة تحويل عمليات البنك وتعزيز الإنتاجية.
قاعدة تمويل متنوعة
وقال باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة: حققت كافة وحدات الأعمال ارتفاعاً كبيراً في الدخل، ما ساعد بنك الإمارات دبي الوطني على تحقيق أقوى أداء نصف سنوي له على الإطلاق من حيث الدخل والأرباح. وأسهم نجاح المجموعة في تأسيس وتنمية قاعدة تمويل متنوعة وغير مكلفة في تمكين البنك من الاستمرار في الاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة. إن لدى المجموعة تطلعات مستقبلية؛ إذ إنها تستثمر قدراً أعلى من الدخل لتنمية وتحفيز الكفاءات المستقبلية وتدفقات الإيرادات الجديدة.
وأضاف: شهدت مخصصات انخفاض القيمة انخفاضاً ملحوظاً، مع تحسن بنسبة 50% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، ما يعكس نهج المجموعة الحصيف تجاه مخصصات الائتمان. أتاح النمو القوي في أنشطة الإقراض والذي بلغ نسبة 5% في النصف الأول من عام 2023 للمجموعة تعديل توجيهات نمو القروض الاسترشادية صعوداً بنظرة إيجابية. ويواصل اقتصاد دولة الإمارات أداءه القوي، وتدعم الميزانية العمومية القوية للمجموعة عملاءها وتساعدهم على تحقيق النمو محلياً ودولياً.
اتجاهات الميزانية العمومية
ارتفع الإقراض خلال النصف الأول من عام 2023 بمقدار 23 مليار درهم، فقد حققت الخدمات المصرفية للأفراد التقليدية والإسلامية أقوى أداء ربع سنوي لها على الإطلاق من حيث إصدار القروض.
ونمت الودائع بمبلغ 53 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023، بما في ذلك زيادة قدرها 37 مليار درهم في أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، ما يساعد في الحفاظ على قاعدة تمويل مستقرة وفعالة.
وحافظت السيولة على قوتها، وانتهت نسبة تغطية السيولة عند 217% ونسبة القروض إلى الودائع عند 79%.
وخلال هذا النصف، تحسنت نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى 5.6%، ويعود السبب في ذلك إلى عمليات إعادة القيد والتحصيلات الكبيرة، في حين تحسنت نسبة التغطية لتصل إلى 147%، ما يدل على استمرار جدوى وفاعلية نهج المجموعة الناجح في إدارة القروض ونهجها الحصيف تجاه مخاطر الائتمان.
وكما في 30 يونيو 2023، بلغت نسبة الشق الأول من الأسهم العادية في المجموعة 16.6% ونسبة الشق الأول 18.4% ونسبة كفاية رأس المال 19.5%.
أداء الأعمال
حققت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات أداء متميزاً للنصف الأول، والذي توّج بتسجيل أعلى إيرادات وأقوى نتائج لها على الإطلاق من حيث إصدار القروض والنمو الاستثنائي في الميزانية العمومية.
واستمر زخم الأعمال القوي، حيث ارتفع حجم إصدار القروض الجديدة 23% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، وشهدت أعمال بطاقات الائتمان نمواً 31% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق.
يشكل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات ثلث حصة السوق والذي نما بنسبة 30% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، وارتفع حجم الإقراض بشكل قياسي بلغ 12 مليار درهم وارتفعت الودائع بمبلغ 24 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023.
وارتفع الدخل بنسبة 40% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، ويعود السبب في ذلك إلى أن إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات قد حققت أعلى أداء نصف سنوي لها من حيث الإيرادات والدخل غير الممول.
وارتفعت أرباح دينيز بنك بنسبة 234% لتصل إلى 1.9 مليار درهم نتيجة ارتفاع الدخل وعمليات التحصيل القوية.
ملامح مستقبلية
لا تزال اقتصادات دول مجلس التعاون الخليجي تحافظ على تماسكها ومرونتها في ظل أجواء عالمية ضعيفة وارتفاع في أسعار الفائدة. وتُظهر استطلاعات مؤشر مديري المشتريات النشاط القوي الذي شهدته القطاعات غير النفطية في النصف الأول من عام 2023 في جميع أنحاء المنطقة.
وقامت وحدة الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني، بتعديل توقعات النمو في دولة الإمارات في عام 2023 إلى 2.9% بعد أن كانت 3.2%، وذلك على خلفية توقع حدوث انكماش في الناتج المحلي الإجمالي الهيدروكربوني على الرغم من أننا قمنا بتعديل توقعات نمو الناتج المحلي الإجمالي غير النفطي للإمارات إلى 5.0% هذا العام، بعد أن كان 3.5% سابقاً.
ووفقاً لاستراتيجية الطاقة الوطنية لدولة الإمارات، من المتوقع إنفاق ما يصل إلى 200 مليار درهم من الاستثمارات، حيث تتضاعف مساهمة الطاقة المتجددة ثلاث مرات بحلول عام 2030. وتشهد القطاعات الاقتصادية الأخرى، مثل السياحة، ازدهاراً حيث وصلت أعداد السياح في دبي إلى ما يقارب مستويات ما قبل فترة الوباء. وفي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وتركيا، حققت مصر مبيعات أصول ناجحة تعكس التزامها بدفع عجلة الانتعاش الاقتصادي، فيما رفعت تركيا أسعار الفائدة للمساعدة على معالجة التضخم.
