يواصل بنك الإمارات دبي الوطني، أداءه المتميز تحقيق أرباح قياسية بلغت 13.8 مليار درهم، في النصف الأول من عام 2024، بزيادة 12%، مدفوعاً بنمو الإقراض عبر شبكته الإقليمية، وعمليات التحصيل الكبيرة من القروض منخفضة القيمة. وقد تخطت أرباح البنك ربع السنوية حاجز 7 مليارات درهم للمرة الأولى على الإطلاق، بفضل النتائج المالية الأقوى على الإطلاق التي أحرزها الإمارات الإسلامي، إلى جانب تحسّن الهوامش في «دينيزبنك»، وعمليات التحصيل الكبيرة بفضل الازدهار الاقتصادي. وارتفع حجم الإقراض بنسبة 6% في النصف الأول من عام 2024، ليتخطى حاجز نصف تريليون درهم نتيجة الطلب الإقليمي القوي.
حققت جميع وحدات الأعمال أداء متميّزاً، تمثل في إحراز نتائج لافتة في قروض الأفراد، فيما شكّل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات ثلث حصة السوق، إلى جانب النمو الاستثنائي في الأصول المدارة بنسبة 41%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق. وبلغ إجمالي القروض الجديدة المقدمة للشركات 48 مليار درهم، ما عكس حجم الصفقات البارزة التي تم إبرامها عبر شبكة المجموعة، والتي استفادت من الحضور الإقليمي القوي للمجموعة. وقد عززت الأرباح المحتجزة نسب رأس المال، كما أن الميزانية العمومية القوية، إلى جانب البنية التحتية المصرفية الرائدة في السوق، تجعل من البنك قوة إقليمية لدفع عجلة النمو المستقبلي.
أبرز النتائج
- ارتفع صافي الأرباح بنسبة 12% على خلفية النمو الكبير في القروض، واستقرار قاعدة التمويل منخفضة الكلفة، وعمليات التحصيل الكبيرة.
- وارتفع إجمالي الدخل ليصل إلى 21.4 مليار درهم، بفضل النمو القوي للقروض في جميع قطاعات الأعمال، إلى جانب مزيج التمويل الممتاز، والمستقر، ومنخفض الكلفة.
نمو قوي للقروض
- ارتفع حجم الإقراض بنسبة 6% في النصف الأول من عام 2024، ليتجاوز 500 مليار درهم للمرة الأولى.
- ويشكل مزيج الودائع ركيزة أساسية، حيث حقق نمواً بنسبة 6.81% أو بقيمة 39 مليار درهم في النصف الأول، لتصل إلى 624 مليار درهم، توزعت بالتساوي بين الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، والودائع الثابتة.
- وتحسن صافي هامش الفائدة، ليصل لنسبة 3.65% في الربع الثاني من عام 2024 على خلفية ارتفاع صافي هامش الفائدة ل «دينيزبنك»، مدعوماً بأسعار القروض المواتية، واستقرار تكاليف التمويل عكس مخصصات انخفاض القيمة بمبلغ 2.2 مليار درهم، على خلفية تنظيم وتسوية المدفوعات، بحيث يستفيد العملاء من ظروف الاقتصاد المزدهر، مع تحسن نسبة القروض منخفضة القيمة إلى 4.2%.
- وحقق الإمارات الإسلامي أرباحاً قياسية بلغت 1.7 مليار درهم في النصف الأول من عام 2024، مع تجاوز الميزانية العمومية حاجز 100 مليار درهم. وارتفعت ربحية السهم بشكل ملحوظ بنسبة 13%، لتصل إلى 214 فلساً في النصف الأول من عام 2024.
- وأدى استثمار البنك في خدمات ومنتجات تركز على العملاء لدفع عجلة نمو الأعمال، وارتفعت الأصول المدارة بنسبة متميزة بلغت 41%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، لتصل إلى 25 مليار درهم، ما يعكس النجاح المستمر لاستراتيجية إدارة الثروات.
- وتمت إتاحة السندات والصكوك الجزئية على تطبيق ENBD X، ما أسهم في توسيع نطاق فرص الاستثمار للعملاء.
- وأتاح البنك منصة Aani للدفع الفوري، التي أطلقها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، على ENBD X و+ EI كوسيلة بسيطة وسريعة لتحويل الأموال محلياً، باستخدام أرقام الهواتف المتحركة.
- طرح أول معاملة مرابحة للسلع
حققت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال نجاحاً في تقديم المشورة بشأن طرح أسهم شركة سبينيس للاكتتاب العام بقيمة 1.38 مليار درهم. وتخصيص 500 مليون درهم من التمويل التنافسي للشركات الصغيرة والمتوسطة، لدعم «مبادرة دبي العالمية للنمو»، لتسهيل التوسع العالمي للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتخذ من دبي مقراً لها.
وضاعف البنك عدد الفروع في السعودية لتصل إلى 18 فرعاً، خلال العام السابق، ما أدى إلى نمو القروض بنسبة 33% في النصف الأول من عام 2024.
وقامت وكالة «موديز» بتحسين النظرة المستقبلية للتصنيف الائتماني لبنك الإمارات دبي الوطني إلى «إيجابي».
وبالتطلع نحو المستقبل، يتحول البنك إلى مركز إقليمي، يُركز في المرتبة الأولى على البيانات والتكنولوجيا الرقمية، والمسؤولية البيئية.
- استراتيجية المناخ
يعد الإمارات دبي الوطني، أول بنك في دولة الإمارات ينشر استراتيجية المناخ، من خلال تقرير فريق العمل المعني بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ. كما يعد البنك الرائد في دول مجلس التعاون الخليجي في مجال ممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية، وحوكمة الشركات، الذي تم تصنيفه من قبل شركة «ساستيناليتيكس»، والحائز تصنيف الدرجة الخامسة من بين 311 بنكاً متنوعاً على مستوى العالم.
وأصدر الإمارات الإسلامي، بنجاح صكوك الاستدامة بقيمة 750 مليون دولار.
إطلاق برنامج مسرع التكنولوجيا المستدامة العالمي، لتمكين شركات التكنولوجيا المالية الخضراء من تطوير حلول مبتكرة ودعم مستقبل قادر على التكيّف مع تغيّر المناخ
تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدي، عبر عمليات الأعمال بالشراكة مع مايكروسوفت.
بنك الإمارات دبي الوطني يعزز حلول اكتساب الشركات بالشراكة مع «باين لابس».
بنك الإمارات دبي الوطني ونيوم يتعاونان لتحويل المدفوعات العالمية عبر الحدود في الشرق الأوسط، لتقديم تجربة تحويلات مالية سلسة وفورية وفعالة من حيث الكلفة.
نمو متواصل في حلول «سويفت للشركات»، انعكس عبر قيام 120 عميلاً نشطاً، بإتاحة إمكانية إجراء معاملات تزيد قيمتها على 100 مليار درهم.
- النتائج المالية الأقوى
وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة: «تجاوزت الأرباح ربع السنوية 7 مليارات درهم للمرة الأولى على الإطلاق، ويعود السبب في ذلك إلى النتائج المالية الأقوى على الإطلاق التي أحرزها الإمارات الإسلامي، وتحسن الهوامش في «دينيزبنك»، إلى جانب عمليات التحصيل الكبيرة بفضل الازدهار الاقتصادي».
وحققت جميع وحدات الأعمال أداء متميّزاً تمثل في إحراز نتائج لافتة في قروض الأفراد، فيما شكل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات ثلث حصة السوق، وبلغ إجمالي القروض الجديدة المقدمة للشركات 48 مليار درهم، نتيجة الاستفادة من الحضور الإقليمي المثبت للمجموعة.
وأضاف: «من دواعي فخرنا أن يتمكن الإمارات الإسلامي من تحقيق أعلى أرباح على الإطلاق بقيمة 1.7 مليار درهم في النصف الأول من عام 2024، حيث تخطت ميزانيته العمومية حاجز 100 مليار درهم. كما نفخر بأننا من الرواد في مجال أمن وخدمة العملاء، خلال تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدي، عبر عمليات الأعمال بالشراكة مع مايكروسوفت، وإطلاق برنامج مسرع التكنولوجيا المستدامة العالمي لتمكين شركات التكنولوجيا المالية الخضراء من تطوير حلول مبتكرة في مجال ممارسات الحوكمة البيئية، والاجتماعية، وحوكمة الشركات. ومن جهة أخرى، عززت الأرباح المحتجزة نسب رأس المال، كما أن الميزانية العمومية القوية، إلى جانب البنية التحتية المصرفية الرائدة في السوق، تجعل من بنك الإمارات دبي الوطني قوة إقليمية لدفع عجلة النمو المستقبلي».
- نمو قوي للقروض
وتحدث باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة، قائلاً: «بلغ إجمالي الدخل 21.4 مليار درهم، بفضل النمو القوي للقروض في جميع قطاعات الأعمال، إلى جانب مزيج التمويل الممتاز والمستقر ومنخفض الكلفة. تحسّن صافي هامش الفائدة، ليصل إلى نسبة 3.65% في الربع الثاني من عام 2024، على خلفية ارتفاع صافي هامش الفائدة ل «دينيزبنك»، مدعوماً بأسعار القروض المواتية واستقرار تكاليف التمويل».
ولا تزال البيئة الائتمانية سليمة، ويواصل العملاء الاستفادة من الاقتصاد المزدهر، مع إجراء المزيد من عمليات تنظيم وتسوية دفعات القروض، مما أدى إلى عكس صافي مخصصات انخفاض القيمة بمبلغ 2.2 مليار درهم.
كما تمت مراجعة الحدود التوجيهية للقروض صعوداً، نتيجة الطلب الإقليمي القوي، في حين تمت مراجعة كلفة المخاطر بشكل إيجابي، وبالتالي خفضها على خلفية البيئة الائتمانية السليمة.
حظي أداء المجموعة المتميز وقوة ميزانيتها العمومية بتقدير وكالة «موديز»، التي قامت بتحسين النظرة المستقبلية للتصنيف الائتماني لبنك الإمارات دبي الوطني إلى «إيجابي».
- أداء الأعمال
حققت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد والثروات أداءً متميزاً في النصف الأول من العام، بتسجيل أعلى إيرادات لها على الإطلاق وأقوى أنشطة إصدار للقروض، ونمواً استثنائياً في الميزانية العمومية
ارتفع حجم الإقراض بشكل قياسي بقيمة 23 مليار درهم، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 130 مليار درهم، ونمت الودائع بواقع 30 مليار درهم، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، وحققت ارتفاعاً سليماً في نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى الودائع بواقع 75%.
شكل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات ثلث حصة السوق والذي نما بنسبة 15%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق.
ارتفع الدخل بنسبة 15%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، حيث حققت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات أعلى دخل نصف سنوي ممول وغير ممول على الإطلاق.
ارتفعت الأصول المدارة بنسبة متميزة بلغت 41%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، ما يُبرز النجاح الاستباقي لاستراتيجيتنا المستمرة لإدارة الثروات
حظي تطبيقا «ENBD X» و«EI +» بتصنيف رفيع المستوى في كل من «بلاي ستور» و«آب ستور».
حققت الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات نتائج قوية، مع ارتفاع الأرباح قبل الضرائب بنسبة 64%، ويرجع ذلك أساساً إلى ارتفاع الدخل وزيادة عمليات التحصيل.
نما الدخل غير الممول بنسبة 21%، نتيجة ارتفاع دخل الرسوم على خلفية زيادة الإقراض، والمساهمة القوية من الخدمات المصرفية الاستثمارية وزيادة البيع المتقاطع في صرف العملات الأجنبية والمشتقات وتمويل التجارة ارتفاع إقراض الشركات بنسبة 7%، خلال النصف الأول من عام 2024، مدفوعاً بتسجيل تمويلات جديدة للشركات بقيمة 48 مليار درهم في جميع أنحاء المنطقة، تم تعويضها جزئياً بدفعات السداد الحكومية والعقارية، وغيرها من الأقساط المجدولة.
استمرار نمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير مدعوماً بمزايا وإمكانات حسابات الضمان الرقمية الأفضل في فئتها، بما في ذلك واجهات برمجة التطبيقات والحسابات الافتراضية.
ارتفاع إيرادات العمليات الدولية عبر المواقع عبر الاستفادة من الفرص المتاحة عبر شبكة المجموعة.
تحسنت كلفة المخاطر نتيجة لاستمرار عمليات التحصيل وتحسّن جودة الإقراض الائتماني.
أحرزت إدارة الأسواق العالمية والخزينة أداءً قوياً آخر، حيث حققت إيرادات بقيمة 1.3 مليار درهم من الدخل في النصف الأول من عام 2024.
يواصل صافي دخل الفائدة زخم أدائه القوي، حيث بلغ 1.4 مليار درهم، على الرغم من زيادة كلفة التمويل للهيئات والمؤسسات والودائع لأجل بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
انخفض دخل مكتب التداول، مقارنة بالفترة ذاتها من عام السابق، بسبب التقلبات المرتبطة بانخفاض قيمة العملة المصرية.
حققت المبيعات نتائج قوية مدفوعة بعروض المنتجات الموسعة وحلول المنتجات المهيكلة المبتكرة المصممة خصيصاً لتلبية متطلبات العملاء.
ساهمت السندات والصكوك الجزئية المتوفرة على تطبيق ENBD X في توسيع نطاق فرص الاستثمار للعملاء.
يتم حالياً التداول بنشاط في مجموعة موسّعة من السلع المتوفرة للعملاء.
حقق «دينيزبنك» أرباحاً لافتة بلغت 0.8 مليار درهم في النصف الأول من عام 2024، ما وفر مصدر تمويل جديد للاقتصاد التركي، كما نمت ميزانيته العمومية إلى 161 مليار درهم.
تواصل القطاعات غير النفطية في الإمارات والسعودية تسجيل نمو، ما عوّض انخفاض إنتاج النفط والغاز. ويدعم هذا النمو الاستثمار القوي في البنية التحتية من القطاعين، العام والخاص، مع مجموعة كبيرة من المشاريع قيد التنفيذ في البلدين. وفي مصر، ساعد الدعم المتزايد المقدم من دولة الإمارات والشركاء متعددي الأطراف، منذ فبراير، على إحداث تحول في المشهد الاقتصادي للدولة، ولا تزال أرقام السياحة في الإمارات جيدة.
1.7 مليار درهم أرباح «الإمارات الإسلامي» في النصف الأول بنمو 37%
حقق الإمارات الإسلامي أعلى أرباح نصف سنوية له على الإطلاق، حيث ارتفعت أرباحه بشكل ملحوظ ب 37% لتصل إلى 1.7 مليار درهم في النصف الأول من عام 2024. ويرجع هذا الأداء المتميز إلى المستويات العالية للدخل المموّل وغير المموّل. وشهد إجمالي الدخل تحسناً ملحوظاً ب 15% إلى 2.7 مليار درهم، وارتفعت الأرباح التشغيلية 40%.
بفضل قاعدة رأسمال المصرف وسيولته القويتين، تجاوزت الميزانية العمومية حاجز ال100 مليار درهم. ومع احتفال الإمارات الإسلامي بالذكرى السنوية العشرين لتأسيسه، وتقديراً لمساهمته القيّمة في تنمية اقتصاد دولة الإمارات الإمارات، حاز المصرف جائزتي «أفضل مصرف إسلامي بشكل عام»، و«المصرف الإسلامي الأكثر ابتكاراً»، في حفل توزيع جوائز أخبار التمويل الإسلامي 2024، كما حصد لقب «المصرف الإسلامي الأكثر ابتكاراً» في حفل توزيع جوائز يوروموني للتمويل الإسلامي المرموقة لعام 2024.
أبرز النتائج
أداء تشغيلي قوي نتيجة ارتفاع الدخل المموّل وغير المموّل
ارتفع إجمالي الدخل بنسبة 15% إلى 2.7 مليار درهم، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، نظراً لارتفاع الدخل المموّل وغير المموّل.
وارتفع صافي أرباح الربع الثاني بنسبة 39.44% إلى 852.28 مليون درهم.
انخفضت التكاليف بنسبة 20% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، وبلغت نسبة الكلفة إلى الدخل 28.8%
انخفضت مخصصات القيمة بنسبة 46%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، في ظل انتعاش وازدهار اقتصاد دولة الإمارات.
تحسنت الأرباح التشغيلية بنسبة 40% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق
ارتفع صافي الربح بشكل حاد ليصل إلى 1.66 مليار درهم، نظراً لارتفاع الدخل وانخفاض مخصصات القيمة
صافي هامش معدل الربح عند 4.56%
بفضل قاعدة رأس المال والسيولة القويّتين، إضافة إلى التنوع السليم في مزيج الودائع، تمكن المصرف من مواصلة تقديم خدمات مصرفية متميزة إلى متعامليه
تجاوز إجمالي الأصول حاجز 100 مليار درهم ليصل إلى 102 مليار، بزيادة 16% في 2024
ارتفعت الأنشطة التمويلية للمتعاملين بنسبة 15% عن نهاية 2023 لتصل إلى 62 مليار درهم
ارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 14% عن نهاية عام 2023 لتصل إلى 70 مليار درهم، في حين أن أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير تمثل 73% من إجمالي الودائع
جودة الائتمان: تحسن معدل ذمم الأنشطة التمويلية منخفضة القيمة إلى نسبة 5.2% وبقيت نسبة التغطية قوية عند 135%
رأس المال: تعكس نسبة الشق الأول من رأس المال والبالغة 18.4% ونسبة كفاية رأس المال بواقع 19.6%، قاعدة رأس المال المتينة للمصرف
نسبة التمويل إلى الودائع 88%، ضمن نطاق النسبة المحددة من إدارة المصرف
بلغت ربحية السهم 30 فلسا بنمو 37.21% مقارنة مع 22 فلسا بالنصف الاول 2023.
- ربح قياسي
وقال فريد الملا، الرئيس التنفيذي للمصرف: «حقق المصرف ربحاً قياسياً في النصف الأول من عام 2024 بلغ 1.7 مليار درهم، بدعم من ارتفاع الإيرادات الممولة وغير الممولة، وتخطى إجمالي الأصول حاجز 100 مليار درهم مرتفعاً بذلك بنسبة متميزة بلغت 16% في النصف الأول من العام 2024، ليصل إلى 102 مليار درهم. وقد تمكن المصرف من مواصلة دعم المتعاملين بفضل رأس المال والسيولة القويين، إلى جانب مزيج الودائع السليم، حيث ارتفعت نسبة التمويل المقدم للمتعاملين بنسبة 15% لتصل إلى 62 مليار درهم».
وأضاف: «يحتفل الإمارات الإسلامي، بكل فخر، بمرور 20 عاماً على تفانيه في خدمة دولة الإمارات، حيث ساهمت استثمارات المصرف الاستراتيجية في التكنولوجيا والابتكار في ترسيخ مكانته كأحد المصارف الإسلامية في دولة الإمارات».
