سجل بنك دبي الإسلامي نتائج قوية خلال النصف الأول 2024، حيث بلغ صافي الأرباح بعد الضريبة 3.38 مليار درهم بنمو 8.6%، مقابل 3.11 مليار درهم في الفترة المقابلة من 2023.
وسجلت الأرباح للمجموعة ما قبل الضريبة نموا بنسبة 18% على أساس سنوي، لتصل إلى 3.72 مليار درهم. وسجلت الأرباح للمجموعة ما قبل الضريبة للربع الثاني من العام 2024 نموا بنسبة 14% على أساس سنوي وما يفوق 1% على أساس ربع سنوي، ليصل إلى 1.87 مليار درهم، مما يعكس أداء مرناً للبنك. وبلغ صافي أرباح الربع الثاني بعد الضريبة 1.71 مليار درهم، بنمو 6.87%، مقارنة مع 1.6 مليار درهم في الربع المقابل.
وسجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نمواً بنسبة 3.8% حتى تاريخه من العام، ليصل إلى 278 مليار درهم، كما وصل إجمالي التمويلات الجديدة واستثمارات الصكوك في النصف الأول من عام 2024 إلى 43.4 مليار درهم. وبلغ إجمالي الدخل 11.29 مليار درهم مقارنة مع 9.3 مليار درهم، مسجلاً نمواً قوياً بنسبة 21.3%.
وحقق صافي الإيرادات التشغيلية نمواً قوياً بنسبة 8.6% على أساس سنوي ليصل إلى 6.05 مليار درهم. وبلغ صافي الأرباح التشغيلية 4.37 مليار درهم، مسجلاً نمواً بنسبة 6.4% على أساس سنوي، مقارنة مع 4.1 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023.
أبرز النتائج المالية للنصف الأول من العام 2024:
- سجلت الأرباح للمجموعة (ما قبل الضريبة) نموًا بنسبة 18% على أساس سنوي، لتصل إلى 3,721 مليار درهم، بينما بلغ صافي الأرباح للمجموعة 3,378 مليار درهم، بنمو نسبته 8.6% على أساس سنوي. وسجلت الأرباح للمجموعة (ما قبل الضريبة) للربع الثاني من العام 2024 نموًا بنسبة 14% على أساس سنوي وما يفوق 1% على أساس ربع سنوي، ليصل إلى 1,870 مليار درهم، مما يعكس أداءً مرناً للبنك.
- سجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نمواً بنسبة 3.8% حتى تاريخه من العام، ليصل إلى 278 مليار درهم، كما وصل إجمالي التمويلات الجديدة واستثمارات الصكوك في النصف الأول من عام 2024 إلى 43.4 مليار درهم.
- بلغ إجمالي الدخل 11,29 مليار درهم مقارنة مع 9,3 مليار درهم، مسجلاً نمواً قوياً بنسبة 21.3% على أساس سنوي.
- حقق صافي الإيرادات التشغيلية نمواً قوياً بنسبة 8.6% على أساس سنوي ليصل إلى 6,058 مليار درهم.
- بلغ صافي الأرباح التشغيلية 4,373 مليار درهم، مسجلاً نمواً بنسبة 6.4% على أساس سنوي، مقارنة مع 4,109 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023.
- شهدت الميزانية العمومية نمواً ثابتاً لترتفع بنسبة 2.7% حتى تاريخه من العام لتبلغ 323 مليار درهم.
- ارتفعت ودائع المتعاملين إلى 234 مليار درهم، بزيادة نسبتها 5.4% حتى تاريخه من العام، حيث تشكل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ما نسبته 42% من قاعدة ودائع المتعاملين، بزيادة 500 نقطة أساس من 37% في بداية العام.
- بلغت خسائر انخفاض القيمة 652 مليون درهم، بانخفاض قدره 32% على أساس سنوي، مقارنة مع 959 مليون درهم في النصف الأول من عام 2023.
- تحسن معدل التمويلات غير العاملة ليصل إلى 4.99%، مقارنة مع 5.40% في نهاية عام 2023، أي أقل بـِ 41 نقطة أساس حتى تاريخه من العام. وارتفعت التغطية النقدية إلى 95% بزيادة 500 نقطة أساس حتى تاريخه من العام.
- ارتفع معدل التكلفة إلى الدخل بواقع 140 نقطة أساس على أساس سنوي، ليصل إلى 27.8%، مع استمرار البنك في تعزيز المجالات والوظائف الرئيسية بما يتماشى مع استراتيجيته للنمو.
- حافظت نسبة تغطية السيولة على قوتها عند 145.9%.
- بقيت معدلات العوائد على الموجودات والعوائد على حقوق الملكية الملموسة ثابتة عند 2.2% و18% على التوالي. بينما سجلت العوائد على الموجودات والعوائد على حقوق الملكية الملموسة (ما قبل الضريبة) معدلات قوية عند 2.4% و20.2% على التوالي.
- بلغ معدّل الشقّ الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) 13.7% (بارتفاع بلغ 90 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، ووصل معدل كفاية رأس المال (CAR) إلى 18.1% (بارتفاع بلغ 80 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، وذلك يعكس قوة رأس مال البنك مما يتيح له الاستفادة من فرص النمو.
وقال محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي: استمر النمو الدولي ثابتًا مع مواصلة العديد من البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم بإيقاف رفع أسعار الفائدة مؤقتًا، مما أدى إلى مستويات تضخم عالمية أكثر اعتدالًا، وأسهم في تحقيق الاستقرار الاقتصادي العام على المستوى الدولي. ولا تزال دولة الإمارات تتمتع بمرونة مميزة إذ سجلت القطاعات الرئيسية زخماً إيجابياً، مثل السياحة والضيافة والنقل، والقطاع المالي الذي أظهر تحسناً في جودة موجوداته وارتفاعاً في ربحيته.
وأضاف: ولا يزال النظام المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة قوياً، مع رسملة وفيرة أدت إلى تيسير توسع الميزانية العمومية على الرغم من تشديد الظروف المالية العالمية. وينعكس ذلك أيضًا في النتائج التي حققها بنك دبي الإسلامي في النصف الأول من عام 2024، حيث نمت الميزانية العمومية للبنك بنسبة 2.7% لتصل إلى 323 مليار درهم.
وقال: كما تعززت ريادة البنك في مجال أسواق رأس المال الإسلامية، ليس فقط من خلال تسهيل صفقات عالمية المستوى، بل أيضاً في قدرته على جمع التمويلات لا سيما في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، حيث استطاع البنك جمع أكثر من 10 مليار درهم إماراتي في العامين الماضيين.
| أهم بنود بيان الدخل: | |||
| مليون درهم | يونيو 2024 | يونيو 2023 | التغيير على أساس سنوي % |
| إجمالي الدخل | 11,292 | 9,309 | 21.30% |
| حصة المودعين/حاملي الصكوك من الأرباح | -5,234 | -3,730 | 40.30% |
| صافي الإيرادات التشغيلية | 6,058 | 5,580 | 8.60% |
| المصاريف التشغيلية | -1,685 | -1,471 | 14.60% |
| الربح قبل خسائر انخفاض القيمة | 4,373 | 4,109 | 6.40% |
| خسائر انخفاض القيمة | -652 | -959 | -32.00% |
| الدخل (ما قبل الضريبة) | 3,721 | 3,150 | 18.10% |
| الضريبة على الدخل | -343 | -39 | 768.50% |
| صافي الأرباح للفترة | 3,378 | 3,111 | 8.60% |
- التقدم المستقر
وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك دبي الإسلامي: سجل البنك أداءً رائعاً في النصف الأول من العام، حيث تجاوز إجمالي الدخل 11.3 مليار درهم ، بارتفاع قوي بنسبة 21% على أساس سنوي. وقد أدى ذلك إلى تحقيق البنك نمواً بنسبة 18% في أرباح المجموعة (ما قبل الضريبة) لتصل إلى 3.7 مليار درهم في النصف الأول من عام 2024.
وأضاف: ويتجسد التقدم المستقر للدولة بصورة مماثلة في أداء البنك والتزامنا بتحقيق عوائد مستقرة ومستدامة لجميع أصحاب المصلحة لدينا. ويهمني التأكيد على أن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية تمثل جزءاً لا يتجزأ من خططنا للنمو، وهو أمر ينعكس بشكل جلي في نمو محفظة موجوداتنا المستدامة بنسبة 9% منذ بداية العام حتى تاريخه. وعلاوة على ذلك، شارك البنك في صفقات وتسهيلات مستدامة وخضراء في سوق رأس المال الإسلامي العالمي تزيد قيمتها عن 6 مليار دولار أمريكي خلال النصف الأول من العام.
| أهم بنود بيان المركز المالي: | |||
| مليون درهم | يونيو 2024 | ديسمبر 2023 | التغيير منذ بداية العام % |
| صافي التمويلات واستثمارات الصكوك | 277,891 | 267,626 | 4% |
| الاستثمار في أدوات الملكية والعقارات | 9,256 | 9,954 | ((7% |
| موجودات أخرى | 8,759 | 8,209 | 7% |
| المستحقات من البنوك والمؤسسات المالية | 5,158 | 4,484 | 15% |
| نقد وأرصدة لدى المصرف المركزي | 21,588 | 24,020 | -10% |
| مجموع الموجودات | 322,651 | 314,292 | 3% |
| ودائع المتعاملين | 234,018 | 222,054 | 5% |
| أدوات تمويل الصكوك | 24,155 | 20,481 | 18% |
| مطلوبات أخرى | 17,315 | 24,322 | -29% |
| مجموع المطلوبات | 275,488 | 266,857 | 3% |
| حقوق الملكية والاحتياط للمساهمين | 36,011 | 36,293 | -1% |
| الصكوك من الشقّ الأول | 8,264 | 8,264 | 0% |
| الحصص غير المسيطرة | 2,888 | 2,877 | 0% |
| مجموع المطلوبات وحقوق الملكية | 322,651 | 314,292 | 3% |
- الأداء التشغيلي
ارتفع إجمالي دخل البنك في النصف الأول من عام 2024 ليصل إلى 11,292 مليار درهم، بنمو قوي نسبته 21% على أساس سنوي، مقارنة مع 9,309 مليار درهم في الفترة نفسها من العام السابق. وارتفع الدخل غير الممول بنسبة 37% على أساس سنوي خلال الفترة المشمولة بالتقرير، مدعوماً بالدخل من العقارات الاستثمارية والإيرادات المرتبطة بها. وسجل صافي الإيرادات التشغيلية نمواً بنسبة 8.6% على أساس سنوي ليصل إلى 6,058 مليار درهم، مقارنة مع 5,58 مليار درهم في الفترة نفسها من العام الماضي.
وارتفعت الأرباح قبل احتساب مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 6.4% على أساس سنوي، لتصل إلى 4,373 مليار درهم مقابل 4,109 مليار درهم. وبلغت رسوم انخفاض القيمة 652 مليون درهم إماراتي بانخفاض ملحوظ نسبته 32% على أساس سنوي.
وبلغت النفقات التشغيلية 1,685 مليار درهم للنصف الأول من هذا العام مقابل 1,47 مليار درهم في الفترة نفسها من العام السابق بزيادة بلغت نسبتها 14.6% على أساس سنوي، وذلك على خلفية ارتفاع الأجور. وبلغ معدل التكلفة إلى الدخل 27.8% بزيادة قدرها 140 نقطة أساس على أساس سنوي.
ارتفعت الأرباح (ما قبل الضريبة) بنسبة 18% على أساس سنوي لتصل إلى 3,72 مليار درهم. وعلى الرغم من تطبيق ضريبة الشركات، ارتفع صافي أرباح المجموعة بنسبة 8.6% على أساس سنوي ليصل إلى 3,37 مليار درهم مقابل 3,11 مليار درهم إماراتيفي النصف الأول من عام 2023.
وبلغ هامش صافي الأرباح 3.0%، ليستمر متناغماً مع أهداف العام بأكمله. كما بلغ معدل العائد على الموجودات ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة (بعد الضريبة) 2.2% و18% على التوالي مسجلاً استقراراً على أساس سنوي. بينما بلغ معدل العائد على الموجودات ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة (ما قبل الضريبة) 2.4% و20.2% على التوالي.
- اتجاهات الميزانية العمومية
بلغ صافي التمويلات واستثمارات الصكوك 278 مليار درهم، بزيادة نسبتها 3.8% حتى تاريخه من العام، مقارنة مع 268 مليار درهم للسنة المالية 2023.
كما شهد بنك دبي الإسلامي نمواً قوياً في إجمالي الاكتتابات الجديدة لتمويل الأفراد خلال النصف الأول من عام 2024، لتصل إلى حوالي 12 مليار درهم، بزيادة بلغت 20% على أساس سنوي، مما انعكس على صافي تمويلات الأفراد ليصل إلى 4 مليارات درهم، بزيادة نسبتها 96% على أساس سنوي. وعلى صعيد آخر، تراجعت التمويلات المؤسسية الجديدة بشكل طفيف بسبب توقيت الصفقات والتي يأتي وقت استحقاقها بعد نهاية فترة هذا التقرير. كما تأثر صافي حساب تمويل الشركات بشكل كبير بسبب التسويات المبكرة التي بلغت قيمتها 13 مليار درهم.
وسجلت ودائع المتعاملين 234 مليار درهم بزيادة قدرها 5.4% حتى تاريخه من العام. وبلغت الحسابات الجارية وحسابات التوفير 98 مليار درهم بزيادة قدرها 19.4% حتى تاريخه من العام لتمثل حوالي 42% من الودائع. وتراجعت مساهمة حسابات ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) إلى 58% مقارنة مع 63% للسنة المالية 2023. وبلغت نسبة تغطية السيولة 145.9% ، منخفضة من 188.7% للسنة المالية 2023، ولكنها بقيت أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يعكس قوة سيولة البنك.
وتحسنت نسبة التمويلات غير العاملة لتبلغ 4.99%، بانخفاضٍ معدله 41 نقطة أساس مقارنة مع 5.40% للسنة المالية 2023. وانخفضت القيمة المطلقة للتمويلات غير العاملة بنسبة 7.8% من 11.5 مليار درهم للسنة المالية 2023، لتصل إلى 10.6 مليار درهم. وبناء على ذلك، تحسنت نسبة تغطية بنك دبي الإسلامي بشكل ملحوظ منذ بداية العام وحتى تاريخه بمقدار 500 نقطة أساس لتصل إلى 95%.
وسجلت تمويلات المرحلة الأولى نمواً بواقع 62 نقطة أساس لتبلغ الآن 184 مليار درهم، بينما تراجعت تمويلات المرحلة الثانية بنسبة 6% لتصل إلى13.5 مليار درهم؛ وكلاهما مغطى بشكل جيد. وفي سياق مشابه، تحسنت تغطية المرحلة الثالثة إلى 73.5% (بزيادة 520 نقطة أساس) مقارنة مع السنة المالية 2023، حيث انخفض التعرض للمرحلة الثالثة إلى ما يقل عن 11 مليار درهم، وهو أدنى مستوى على مدار السنوات الثلاث الماضية.
وارتفعت نسبة التغطية النقدية لتصل إلى 95% (بارتفاع قدره 500 نقطة أساس حتى تاريخه من العام و 210 نقطة أساس على أساس ربع سنوي)، وبلغت نسبة التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات 127% (بارتفاع قدره 500 نقطة أساس حتى تاريخه من العام و 100 نقطة أساس على أساس ربع سنوي). وتحسنت تكلفة المخاطر لتصل إلى 40 نقطة أساس مقارنة مع 60 نقطة أساس في السنة المالية 2023.
وحافظت معدلات الرسملة على قوتها، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 18.1%، بينما بلغ معدّل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) 13.7%، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
- أداء الأعمال في النصف الأول من عام 2024
سجلت محفظة الخدمات المصرفية للأفراد 60 مليار درهم، بزيادة قدرها 7% حتى تاريخه من العام. وبلغت قيمة إجمالي الاكتتابات الجديدة للمحفظة خلال النصف الأول من هذا العام12.3 مليار درهم، بزيادة قدرها 20% على أساس سنوي مقارنة مع 10 مليارات درهم. وسجل هذا القطاع نمواً قوياً على مستوى جميع أعماله وبالأخص بطاقات الائتمان وتمويل السيارات والتي سجلت نمواً بنسبة 22% و14% على التوالي حتى تاريخه من العام. وعلى الرغم من تسجيل عمليات سداد روتينية بقيمة 8.4 مليار درهم، أضافت محفظة الخدمات المصرفية للأفراد حوالي 4 مليارات درهم من صافي الاكتتابات الجديدة في النصف الأول من عام 2024، مقارنة مع 2 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023. وسجلت هذه الأعمال نمواً في عائداتها المختلطة بواقع 46 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 7.1%. وبشكل منفصل، على صعيد التمويل، ارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 4% حتى تاريخه من العام، لتصل إلى 92 مليار درهم، في حين ارتفعت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 3% حتى تاريخه من العام لتصل إلى حوالي 50 مليار درهم.
وتبلغ قيمة محفظة الخدمات المصرفية للشركات الآن 139 مليار درهم. وسجلت إيرادات هذا القطاع نمواً لتصل إلى 1.5 مليار درهم، بزيادة قدرها 9% على أساس سنوي. وارتفعت عائدات محفظة التمويل المؤسسي بمعدل 47 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 6.7%، مقارنة مع 6.2%. أما على صعيد التمويل، فقد ارتفعت ودائع الشركات بنسبة 7% حتى تاريخه من العام، بينما ارتفعت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة جيدة بلغت 40% حتى تاريخه من العام، على خلفية استمرار البنك بجذب عملاء مؤسسين استراتيجيين.
وواصلت الخزينة لعب دور قوي في دعم نمو بنك دبي الإسلامي باعتبارها الجهة المسؤولة عن دفتر الدخل الثابت للبنك. وتبلغ قيمة محفظة الصكوك الاستثمارية الآن 79 مليار درهم، بزيادة مهمة نسبتها 15% حتى تاريخه من العام. وبلغ صافي الاستثمارات الجديدة في الصكوك 10.5 مليار درهم خلال النصف الأول من العام، بزيادة بلغت حوالي 2% على أساس سنوي. وسجلت المحفظة عائدات قوية بنسبة 4.8%، بزيادة قدرها 17 نقطة أساس على أساس سنوي.
