أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي عن نمو قوي في صافي أرباحه بعد الضريبة بنسبة 30% في النصف الأول، لتبلغ 3.03 مليار درهم، مقارنة مع 2.33 مليار درهم خلال النصف الأول لعام 2023. ساهم النمو القوي في الميزانية العمومية مع التحسن في هامش الأرباح وزيادة الايرادات من الرسوم والعمولات في تحقيق هذه النتائج.
وبلغ صافي الأرباح قبل الضريبة 3.42 مليار درهم، ما يمثل نمواً 40% مقارنة بالنصف الأول من عام 2023.
ووصل صافي الأرباح بعد الضريبة خلال الربع الثاني من عام 2024 إلى 1.58 مليار درهم، ما يمثل زيادة بنسبة 9% مقارنة مع الربع السابق و29% على أساس سنوي. بلغت الأرباح خلال الربع الثاني (قبل الضريبة) 1.78 مليار درهم بزيادة 38% على أساس سنوي.
| ملخص النتائج المالية للمجموعة | ||||
| (مليون) درهم | الربع الثاني 2024 | Δ% | النصف الأول 2024 | Δ% |
| صافي الإيرادات من التمويل | 1,631 | %8+ | 3,322 | 13% |
| الدخل من غير مصادر التمويل | 1,201 | %66+ | 2,028 | 52% |
| إجمالي الدخل التشغيلي | 2,832 | %27+ | 5,349 | 25% |
| إجمالي النفقات التشغيلية قبل مخصصات خسائر التمويل والاستثمار | -763 | %6+ | -1,528 | 6% |
| مخصصات خسائر التمويل والاستثمار | -293 | %31+ | -402 | 9% |
| الأرباح قبل الزكاة والضرائب | 1,777 | %38+ | 3,419 | 40% |
| الزكاة والضرائب | -198 | %221+ | -390 | 215% |
| الأرباح بعد الزكاة والضرائب | 1,578 | %29+ | 3,029 | 30% |
| أرباح السهم الواحد (درهم إماراتي) - من بداية العام ولغاية تاريخه | 0.74 | 30% | ||
| هامش صافي الأرباح - من بداية العام ولغاية تاريخه | 4.60% | +19 نقطة أساس | ||
| نسبة التكلفة إلى الدخل - من بداية العام ولغاية تاريخه | 28.60% | -5.3 نقطة مئوية | ||
| تكلفة المخاطر – من بداية العام ولغاية تاريخه | 0.55% | +7 نقطة أساس | ||
| العائد على متوسط حقوق المساهمين - من بداية العام ولغاية تاريخه | 28.80% | +3.9 نقطة مئوية | ||
| العائد على متوسط الأصول - من بداية العام ولغاية تاريخه | 3.06% | +19 نقطة أساس | ||
- الإيرادات
وسجلت إيرادات المصرف في النصف الأول من عام 2024 نمواً بنسبة 25% لتبلغ 5.35 مليار درهم مقارنة مع 4.26 مليار درهم في الفترة نفسها خلال العام السابق، وذلك بفضل النمو القوي في جميع قطاعات الأعمال والمنتجات واستمرار الأداء القوي في الإيرادات من الرسوم.
وارتفعت إيرادات المصرف خلال الربع الثاني من عام 2024 بنسبة 27% على أساس سنوي لتصل إلى 2.8 مليار درهم، أي ما يمثل زيادة بنسبة 13% مقارنة مع الربع السابق.
ونما الدخل من مصادر التمويل بنسبة 13% على أساس سنوي ليبلغ 3.3 مليار درهم خلال النصف الأول من عام 2024 مقارنة مع 2.9 مليار درهم في العام الماضي، مدفوعاً بنمو في التمويلات وتحسن الهوامش.
ووصلت نسبة هامش صافي الربح إلى 4.6%، بارتفاع بواقع 19 نقطة أساس على أساس سنوي، مما يعكس ارتفاع العوائد والإدارة المنضبطة لتسعير الأصول والالتزامات.
وسجل الدخل من غير مصادر التمويل نمواً بواقع 52% في النصف الأول من عام 2024 ليبلغ 2.0 مليار درهم مقارنة مع 1.3 مليار درهم في العام السابق، مدفوعاً بنمو الرسوم والعمولات بنسبة 28% من الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية للأفراد والبطاقات. ويساهم الدخل من غير مصادر التمويل بنسبة 38% من الدخل التشغيلي مقارنة مع 31% في النصف الأول من عام 2023، ما يعكس استمرار التركيز الاستراتيجي على تنويع الإيرادات.
- التكاليف
إلى ذلك، انخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 28.6%، محققةً تحسناً بمقدار 5.3 نقطة مئوية بالمقارنة مع 33.9% في العام السابق، ويُعزى ذلك بشكل رئيسي إلى نمو الدخل وتحسن الإنتاجية.
- المخصصات وجودة الأصول
وارتفعت مخصصات خسائر التمويل والاستثمار بنسبة 9% لتصل إلى 402 مليون درهم في النصف الأول عام 2024، بالتزامن مع نمو المحفظة التمويلية وادارة فعالة للمخاطر، وبالتالي وصلت تكلفة المخاطر السنوية إلى 55 نقطة أساس.
وحسنت نسبة الأصول المتعثرة لتصل إلى 4.7%، وهو أدنى معدل منذ الربع الرابع من عام 2018، ويعود ذلك للإدارة الفعالة للمحفظة ومعايير الاكتتاب القوية.
وحققت نسبة التغطية بما فيها الضمانات تحسناً بواقع 20.8 نقطة مئوية لتبلغ 149.3%.
- ارتفع صافي ربح المجموعة بعد الضريبة بنسبة 30% خلال النصف الأول من عام 2024 ليبلغ 3.03 مليار درهم مقارنة مع 2.36 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023، وبلغت أرباح السهم 0.736 درهم.
- بلغ صافي الربح قبل احتساب الضريبة 3.42 مليار درهم بزيادة 40% على أساس سنوي.
- نمت الإيرادات بنسبة 25% في النصف الأول من عام 2024 لتبلغ 5.35 مليار درهم مقارنة مع 4.26 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023 بفضل قوة إيرادات الأعمال وتحسن هوامش الربح، إلى جانب قوة إيرادات الأعمال القائمة على الرسوم وارتفاع دخل الاستثمار.
- ارتفع الدخل من مصادر التمويل بنسبة 13% ليبلغ 3.32 مليار درهم بفضل نمو المحفظة التمويلية وارتفاع العوائد، بالتوازي مع نمو بنسبة 9% في متوسط الأصول المنتجة، ما أسهم في وصول هامش صافي الربح الى 4.60% مقارنة بنسبة 4.41% في النصف الأول لعام 2023، رغم الزيادة في تكلفة التمويل. ويحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على واحدٍ من أعلى هوامش صافي الربح في السوق بفضل تحقيق أدنى مستويات تكلفة التمويل في السوق.
- ارتفع الدخل من غير مصادر التمويل بنسبة 52% ليبلغ 2.03 مليار درهم خلال النصف الأول من عام 2024، نتيجة نمو الدخل من الاستثمار بنسبة 38% والدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 28%. ويشكل الدخل من غير مصادر التمويل نسبة 38% من إجمالي الدخل مقارنة مع 31% خلال العام السابق، مما يؤكد تركيزنا الاستراتيجي على تنويع مصادر الإيرادات.
- ارتفع الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 28% على أساس سنوي، مدفوعاً بشكل رئيسي بنمو رسوم المعاملات، والرسوم المتعلقة بالبطاقات وخدمات ومنتجات التمويل والاستثمار للشركات.
- استفاد إجمالي الإيرادات من النمو الذي حققه المصرف في عدد المتعاملين الجدد والذي بلغ حوالي 97,500 متعاملاً خلال النصف الأول من عام 2024، الأمر الذي يؤكد التزام المصرف طويل الأمد تجاه المتعاملين وجهوده المستمرة لتزويدهم بأفضل مستوى من الخدمات.
- ارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 6% فقط على أساس سنوي لتصل إلى 1.53 مليار درهم ، مما يؤكد استمرار الاستثمار في المواهب والمبادرات الإستراتيجية لدعم نمو الأعمال، والذي عوضته جزئياً وفورات الكفاءة. مع ذلك، سجل المصرف تحسناً عاماً بواقع 5.3 نقطة مئوية في نسبة التكلفة إلى الدخل لتبلغ 28.6%.
- الميزانية العمومية
إلى ذلك، تجاوز إجمالي الأصول 200 مليار درهم حيث ارتفع بنسبة 17% على أساس سنوي ليصل إلى 213 مليار درهم، مدفوعاً بنمو إجمالي التمويل بواقع 21% على أساس سنوي، حيث سجل تمويل الأفراد أداءً قوياً خلال الربع الثاني، ما يعكس نمو حصة المصرف في السوق عبر مختلف القطاعات، إلى جانب إبرام عدة صفقات بارزة من قبل قطاع الخدمات المصرفية للشركات
وشهد تمويل العملاء نمواً لافتاً منذ بداية العام بنسبة 15% حيث قدّم المصرف تمويلات جديدة للمتعاملين بقيمة 16 مليار درهم منذ بداية العام.
وسجلت ودائع العملاء نمواً بنسبة 15% على أساس سنوي لتبلغ 172 مليار درهم بالمقارنة مع 150 مليار درهم في النصف الأول من عام 2023، مع نمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 9%، علماً أن الحسابات الجارية وحسابات التوفير تشكّل حالياً نسبة 63% من إجمالي الودائع.
| الميزانية العمومية | ||
| (مليون) درهم | 30 يونيو 2024 | Δ% |
| السيولة والأرصدة لدى المصارف المركزية | 35,137 | 12% |
| الأرصدة من المؤسسات المالية | 8,584 | -1% |
| صافي تمويل المتعاملين | 132,066 | 21% |
| الاستثمارات | 27,153 | 20% |
| الاستثمارات في الشركات الزميلة | 857 | 7% |
| التطوير والاستثمار العقاري | 1,976 | -0.40% |
| الأصول الأخرى | 7,629 | 1% |
| إجمالي الأصول | 213,403 | 17% |
| الأرصدة لدى المؤسسات المالية | 7,418 | 114% |
| حسابات المودعين | 172,244 | 15% |
| المطلوبات الأخرى | 6,418 | 32% |
| أدوات تمويل الصكوك | 1,836 | 100% |
| مجموع المطلوبات | 187,916 | 18% |
| رأس المال | 3,632 | - |
| الأرباح المبقاة | 11,254 | 25% |
| الاحتياطيات الأخرى | 4,969 | -3% |
| حقوق الملكية العائدة إلى المساهمين | 19,855 | 12% |
| صكوك الشق الأول | 4,754 | - |
| حقوق الأقلية | 877 | -8% |
| حقوق الملكية العائدة إلى أصحاب الأسهم | 25,486 | 9% |
| الأصول المتعثرة | 6,311 | -27% |
| نسبة الأصول المعتثرة | 4.70% | -2.8 نقطة مئوية |
| نسبة تغطية الأصول المتعثرة | 76.90% | +4.4 نقطة مئوية |
| نسبة تغطية الأصول المتعثرة مع الضمانات | $149.30 | +20.8 نقطة مئوية |
| الأصول المرجحة بالمخاطر | 152,045 | %18+ |
| معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين | 12.86% | +3 نقطة أساس |
| معدل كفاية الشق الأول | 16.03% | -49 نقطة أساس |
| معدل كفاية رأس المال | 17.17% | -48 نقطة أساس |
| نسبة التمويل إلى الودائع | 76.70% | +4.0 نقطة مئوية |
| معدل الأموال المستقرة | 79.50% | 1.5+ نقطة مئوية |
| نسبة الأصول السائلة المؤهلة | 19.70% | -2.2 نقطة مئوية |
- السيولة ورأس المال
وحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مركز راسخ لرأس المال، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين 12.9%، ونسبة كفاية إجمالي رأس المال 17.2%. كما استقرت السيولة النقدية للمصرف عند مستويات سليمة تتماشى مع المتطلبات التنظيمية، مع تسجيل تحسن في معدل الأموال المستقرة بلغ 79.5% ونمو الأصول السائلة المؤهلة إلى نسبة 19.7%.
وقال جوعان عويضة سهيل الخييلي، رئيس مجلس الإدارة: «حقق مصرف أبوظبي الإسلامي نتائج مالية قياسية، حيث وصلت أرباح الربع الثاني والنصف الأول من عام 2024 إلى مستويات استثنائية، مع تحسّن ملحوظ في جميع المؤشرات، وتجاوُز إجمالي قاعدة أصولنا عتبة الـ200 مليار درهم للمرة الأولى على الإطلاق.»
وأضاف: «ساهمت الإجراءات السريعة والحاسمة التي اتخذناها لتحقيق أولوياتنا الاستراتيجية، بجانب ترسيخ مكانتنا كشريك موثوق به يضع المتعاملين في جوهر كل أعماله، في توطيد علاقاتنا مع قاعدة متعاملينا التي توسعت في جميع قطاعات الأعمال، مع انضمام 97,500 متعامل جديد إلى المصرف خلال النصف الأول من عام 2024، ليصل إجمالي عدد المتعاملين إلى 1.359 مليون متعامل.»
- ارتفع صافي مخصصات خسائر التمويل والاستثمار بنسبة 9% إلى 402 مليون درهم خلال هذه الفترة. ووزادت نسبة تكلفة المخاطر بمقدار 7 نقاط أساس لتبلغ 0.55%.
- بلغت نسبة الأصول المتعثرة 4.7% بانخفاض من 7.5% خلال الفترة نفسها من العام السابق، وتحسنت تغطية الأصول غير المنتجة (بما فيها الضمانات) بواقع 20.8 نقطة مئوية لتبلغ %149.3.
- وصل إجمالي الأصول إلى 213.4 مليار درهم في 30 يونيو 2024، بزيادة بنسبة 17% منذ 30 يونيو 2023، مدفوعاً بشكل رئيسي بنمو صافي التمويل وزيادة السيولة النقدية والأرصدة لدى المصارف المركزية ونمو محفظة الاستثمار. وقد نمت الميزانية العمومية بمقدار 89 مليار درهم خلال السنوات الخمس الماضية بمعدل نمو سنوي مركب قدره 11.4%.
- ارتفع إجمالي تمويل العملاء بنسبة 19% على أساس سنوي ليصل إلى 136.6 مليار درهم مدفوعاً بنمو محافظ تمويل الأفراد وتمويل الشركات وتحديداً الجهات الحكومية وهيئات القطاع العام، الأمر الذي يعكس قدرة المصرف على زيادة حصته السوقية في مختلف القطاعات. وارتفع حجم تمويل العملاء منذ بداية العام بنسبة 15%، حيث قدم المصرف تمويلات جديدة للعملاء بقيمة 16 مليار درهم خلال النصف الأول من العام.
- واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تنفيذ استراتيجيته لزيادة التركيز على استقطاب أصول عالية الجودة، حيث ساهمت الجهات والهيئات الحكومية بنسبة 49% من إجمالي نمو تمويل العملاء منذ بداية العام
- بفضل نمو محفظة التمويل للمصرف وحجم التمويل القوي والمستقر في النصف الأول، عمد مصرف أبوظبي الإسلامي إلى تحديث توجيهاته الخاصة بتمويل العملاء للسنة المالية 2024 لتصل إلى ما يزيد عن 16% مقارنة مع توجيهات السابقة التي كانت 5-7%.
- نمت محفظة الاستثمار الخاصة بالمصرف بنسبة 20% لتبلغ 27.2 مليار درهم في 30 يونيو 2024
- وصلت قيمة ودائع المتعاملين إلى 172.2 مليار درهم إماراتي بتاريخ 30 يونيو 2024، مسجلة بذلك ارتفاعاً بنسبة 15% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، مع نمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 9% لتبلغ 108.1 مليار درهم إماراتي، بما يشكل حوالي 63% من إجمالي ودائع المتعاملين.
- بلغت قيمة تمويل الأصول المتعثرة 6.4 مليار درهم في 30 يونيو 2024، بالمقارنة مع 8.6 مليار درهم إماراتي في الفترة نفسها خلال العام الماضي.
- تحسنت نسبة تمويل الأصول المتعثرة لتصل إلى 4.7% بالمقارنة مع 7.5% في 30 يونيو 2023.
- حافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مستويات سليمة من السيولة مع تسجيل تحسن في معدل الأموال المستقرة بلغ%79.5 بالمقارنة مع 78.0% في 30 يونيو 2023، بينما ارتفعت نسبة الأصول السائلة المؤهلة إلى 19.7% في 30 يونيو 2024 مقابل 21.8% في 30 يونيو 2023.
- عزز المصرف مركزه الراسخ لرأس المال، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 12.86% بالمقارنة مع 12.82% في 30 يونيو 2023، بفضل تحقيق إيرادات قوية ومبادرات التحسين المستمرة. وبلغ معدل كفاية رأس المال 17.17% في 30 يونيو 2024، ليتجاوز المتطلبات التنظيمية المحددة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
