أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي تحقيق نمو في صافي أرباحه بنسبة 32% بعد الضريبة في الربع الأول من عام 2024، لتبلغ قيمته 1.45 مليار درهم، مقارنة مع 1.1 مليار درهم خلال الربع الأول لعام 2023. وتعكس هذه النتائج توجه المصرف الراسخ لتحقيق النمو القوي. وبلغ صافي الأرباح قبل الضريبة 1.64 مليار درهم، وهو ما يمثل نمواً بنسبة 41% مقارنة بالربع الأول من عام 2023.
وسجلت إيرادات «أبوظبي الإسلامي» في الربع الأول من عام 2024 نمواً بنسبة 24% لتبلغ 2.5 مليار درهم مقابل ملياري درهم في العام السابق، وذلك بفضل النمو المحقق في جميع شرائح الأعمال والمنتجات.
وسجل الدخل من مصادر التمويل نمواً بواقع 19% ليبلغ 1.7 مليار درهم مقارنة مع 1.4 مليار درهم في العام الماضي، مدفوعاً بارتفاع أحجام الدخل وتحسن الهوامش. وسجل الدخل من غير مصادر التمويل نمواً بواقع 35% في الربع الأول من عام 2024 ليبلغ 827 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 611 مليون درهم في العام السابق، مدفوعاً بنمو الرسوم والعمولات بنسبة 40%. ويساهم الدخل من غير مصادر التمويل بنسبة 33% من الدخل التشغيلي مقابل 30% في الربع الأول من عام 2023.
وانخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل لتصل الى معدل 30.4%، محققةً تحسناً بمقدار 5.3 نقطة مئوية بالمقارنة مع 35.7% في العام السابق، ما يُعزى بشكل رئيسي إلى نمو الدخل وتحسن الإنتاجية.
وانخفضت مخصصات خسائر التمويل والاستثمار بنسبة 25% لتصل إلى 109 مليون درهم في الربع الأول عام 2024. وتزامن هذا النمو مع تحسن نسبة الأصول غير المنتجة لتصل إلى 5.5%، وهو أدنى معدل منذ الربع الرابع من عام 2019، ويعود ذلك للإدارة الفعالة للمحفظة ومعايير الاكتتاب القوية، بينما حققت نسبة التغطية (بما فيها الضمانات) تحسناً بواقع 16.0 نقطة مئوية لتبلغ 144.7%.
كما ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 13% ليصل إلى 195 مليار درهم، نتيجة نمو إجمالي التمويل بواقع 8% على أساس سنوي، وزيادة الاستثمارات بنسبة 25%.
وسجلت ودائع المتعاملين نمواً بنسبة 13% لتبلغ 160 مليار درهم بالمقارنة مع 142 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023، مدفوعةً بنمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 9%، علماً أن الحسابات الجارية وحسابات التوفير تشكّل حالياً نسبة 66% من إجمالي الودائع.
وحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مركز راسخ لرأس المال، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين 12.6%، ونسبة كفاية إجمالي رأس المال 17.2%. كما استقرت السيولة النقدية للمصرف عند مستويات سليمة تتماشى مع المتطلبات التنظيمية، مع تسجيل تحسن في نسبة مصادر التمويل المستقرة بلغ 76.6% ونمو الأصول السائلة المؤهلة بنسبة 20.3%.
- 46 ألف متعامل جديد
وقال جوعان عويضة سهيل الخييلي، رئيس مجلس الإدارة: بعد النتائج الاستثنائية التي حققناها في عام 2023، تمكنا من تسجيل انطلاقة قوية في مطلع عام 2024، حيث شهد صافي الأرباح بعد الضريبة نمواً بنسبة 32% مقارنة بالعام الماضي ليصل 1.45 مليار درهم، بينما سجل العائد على حقوق المساهمين نمواً بنسبة 27%، مما يعكس قوة الاقتصاد المحلي الصحي ومرونته، إلى جانب تركيزنا على الحفاظ على زخم الأعمال وتركيزنا على تقديم مبادرات نوعية.
وأضاف: وشهدنا تحسناً ملحوظاً على جميع المقاييس، مدفوعاً بحجم الأعمال القوي في جميع القطاعات والمنتجات. وبفضل المكانة المميزة للمصرف، نجحنا في تعزيز علاقاتنا مع المتعاملين وزيادة حصتنا السوقية، حيث انضم 46 ألف متعامل جديد في الربع الأول من عام 2024 الى المصرف، ليصل إجمالي عدد المتعاملين إلى 1.311 مليون متعامل، وذلك بفضل الاستفادة من التكنولوجيا الحديثة لدينا والاستثمار المستمر في المجال الرقمي وتركيزنا الدائم على خدمة المتعاملين في جميع عملياتنا.
- بيان الدخل
بيان الدخل بالمليون درهم | الربع الأول 2024 | الربع الأول 2023 | Δ% | الربع الرابع 2023 | Δ% |
إجمالي عائدات التمويل | 2,666 | 2,014 | +32% | 2,566 | %4+ |
الأرباح الموزعة على المودعين | (975) | (589) | +66% | (950) | +3% |
صافي الإيرادات من التمويل | 1,690 | 1,425 | +19% | 1,616 | +5% |
إيرادات الاستثمار | 326 | 213 | %53+ | 275 | +18% |
صافي الدخل من الرسوم والعمولات | 418 | 300 | +40% | 577 | -28% |
صافي الدخل من خدمات العملات الأجنبية | 68 | 88 | -23% | 131 | -48% |
إيرادات أخرى | 15 | 10 | +55% | 0.1 | +20176% |
الدخل من غير مصادر التمويل | 827 | 611 | +35% | 984 | -16% |
إجمالي الدخل التشغيلي | 2,517 | 2,037 | +24% | 2,599 | -3% |
إجمالي النفقات التشغيلية قبل مخصصات خسائر التمويل والاستثمار | (765) | (726) | +5% | (876) | -13% |
مخصصات خسائر التمويل والاستثمار | (109) | (146) | -25% | (189) | -42% |
الأرباح قبل الزكاة والضرائب | 1,643 | 1,164 | +41% | 1,534 | +7% |
الزكاة والضرائب | (192) | (62) | +210% | (33) | +478% |
الأرباح بعد الزكاة والضرائب | 1,451 | 1,102 | +32% | 1,501 | -3% |
|
|
|
|
|
|
أرباح السهم الواحد (درهم إماراتي) - من بداية العام ولغاية تاريخه | 0.346 | 0.264 | %31+ |
|
|
هامش صافي الأرباح - من بداية العام ولغاية تاريخه | 4.67% | 4.35% | +32 نقطة أساس |
|
|
نسبة التكلفة إلى الدخل - من بداية العام ولغاية تاريخه | 30.4% | 35.7% | -5.3 نقطة مئوية |
|
|
تكلفة المخاطر – من بداية العام ولغاية تاريخه | 0.38% | 0.29% | +9 نقطة أساس |
|
|
العائد على متوسط حقوق المساهمين - من بداية العام ولغاية تاريخه | 27.0% | 23.4% | +3.5 نقطة مئوية |
|
|
العائد على متوسط الأصول - من بداية العام ولغاية تاريخه | 3.17% | 2.84% | +33 نقطة أساس |
|
|
- ارتفع صافي ربح المجموعة بنسبة 32% خلال الربع الأول من عام 2024 ليبلغ 1.45 مليار درهم مقابل 1.10 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023، وبلغت أرباح السهم 0.346 درهم.
- بلغت قيمة صافي الربح الأساسي قبل الضريبة 1.64 مليار درهم بزيادة 41% على أساس سنوي.
- ازدادت الإيرادات بنسبة 24% في الربع الأول لعام 2024 لتبلغ 2.5 مليار درهم مقارنة مع 2.0 مليار درهم في الربع الأول لعام 2023 بفضل قوة حجم الأعمال وتحسن هوامش الربح، إلى جانب قوة الشركات القائمة على الرسوم وارتفاع عائدات الاستثمار.
- ارتفع الدخل من مصادر التمويل بنسبة 32% ليبلغ 1.7 مليار درهم بفضل زيادة أحجام الدخل وارتفاع معدلات الفائدة، بالتوازي مع نمو بنسبة 11% في العائد على متوسط الأصول، ما أسهم في زيادة هامش الربح الصافي بنسبة 4.67% مقارنة بنسبة 4.35% في الربع الأول لعام 2023، رغم الزيادة في تكلفة التمويل. ويحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على واحدٍ من أعلى هوامش الربح الصافية في السوق بفضل تحقيق أدنى مستويات تكلفة التمويلات في السوق.
- ارتفع الدخل من غير مصادر التمويل بنسبة 35% ليبلغ 827 مليون درهم خلال الربع الأول من عام 2024، نتيجة نمو عائدات الاستثمار بنسبة 53% والدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 40%. ويشكل الدخل من غير مصادر التمويل نسبة 33% من إجمالي الدخل، مما يؤكد تركيزنا الاستراتيجي على تنويع مصادر الإيرادات.
- ارتفع الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 40% على أساس سنوي، مدفوعاً برسوم البطاقات.
- تم دعم إجمالي الإيرادات بالنمو الذي حققته قاعدة المصرف من المتعاملين الجدد والذي بلغ حوالي 45,625 متعاملاً خلال الربع الأول من عام 2024، الأمر الذي يؤكد على التزام المصرف طويل الأمد تجاه المتعاملين وجهوده الدؤوبة لتزويدهم بأفضل الخدمات في القطاع.
- ارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 5% فقط على أساس سنوي لتصل إلى 765 مليون درهم، مما يؤكد استمرار الاستثمار في المواهب والمبادرات الإستراتيجية لدعم نمو الأعمال، والذي عوضته جزئياً وفورات الكفاءة. وسجل المصرف تحسناً عاماً بواقع 5.3 نقطة مئوية في نسبة التكلفة إلى الدخل لتبلغ 30.4%.
- تراجع صافي مخصصات خسائر التمويل والاستثمار إلى 109 مليون درهم خلال هذه الفترة، ما يمثل انخفاضاً بنسبة 25%. وانخفضت نسبة تكلفة المخاطر بمقدار 9 نقطة أساس لتبلغ 0.38%. وتزامن هذا الانخفاض مع تحسن تغطية الأصول غير المنتجة (بما فيها الضمانات) بواقع 16.0 نقطة مئوية لتبلغ 144.7%.
- الميزانية العمومية
(مليون) درهم | 31 مارس 2024 | 31 مارس 2023 | Δ% |
السيولة والأرصدة لدى المصارف المركزية | 32,459 | 26,586 | %22+ |
الأرصدة من المؤسسات المالية | 8,584 | 7,198 | +19% |
صافي تمويل المتعاملين | 116,943 | 107,274 | +9% |
الاستثمارات | 26,271 | 20,954 | %25+ |
الاستثمارات في الشركات الزميلة | 849 | 792 | %7+ |
التطوير والاستثمار العقاري | 1,981 | 1,988 | %0.3- |
الأصول الأخرى | 7,561 | 7,355 | +3% |
إجمالي الأصول | 194,647 | 172,147 | +13% |
الأرصدة لدى المؤسسات المالية | 3,269 | 2,938 | %11+ |
حسابات المودعين | 160,262 | 141,756 | +13% |
المطلوبات الأخرى | 5,265 | 5,197 | %1+ |
أدوات تمويل الصكوك | 1,836 | - | %100+ |
مجموع المطلوبات | 170,633 | 149,891 | %14+ |
رأس المال | 3,632 | 3,632 | - |
الأرباح المحتجزة | 9,850 | 7,823 | +%26 |
الاحتياطيات الأخرى | 4,976 | 5,198 | %4- |
حقوق الملكية العائدة إلى المساهمين | 18,458 | 16,654 | %11+ |
صكوك الشق الأول | 4,754 | 4,754 | - |
حقوق الأقلية | 802 | 847 | -5% |
حقوق الملكية العائدة إلى أصحاب الأسهم | 24,014 | 22,255 | +13% |
|
|
|
|
إجمالي تمويل المتعاملين | 121,433 | 112,886 | %8+ |
الأصول غير المنتجة | 6,625 | 8,710 | -24% |
نسبة الأصول غير المنتجة | 5.5% | 7.7% | -2.3 نقطة مئوية |
نسبة تغطية الأصول غير المنتجة | 73.0% | 70.8% | +2.3 نقطة مئوية |
نسبة تغطية الأصول غير المنتجة مع الضمانات | 144.7% | 128.7% | +16.0 نقطة مئوية |
الأصول المرجحة بالمخاطر | 142,286 | 122,840 | %16+ |
معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين | 12.6% | 12.5% | 7+ نقطة أساس |
معدل كفاية الشق الأول | 16.0% | %16.4 | 42- نقطة أساس |
معدل كفاية رأس المال | 17.2% | 17.5% | 39- نقطة أساس |
نسبة التمويل إلى الودائع | 73.0% | 75.7% | -2.7 نقطة مئوية |
معدل الأموال المستقرة | 76.6% | 80.3% | -3.7 نقطة مئوية |
نسبة الأصول السائلة المؤهلة | 20.3% | 19.6% | +70 نقطة أساس |
- وصل إجمالي الأصول إلى 194.6 مليار درهم في 31 مارس 2024، بزيادة بنسبة 13% منذ 31 مارس 2023، مدفوعاً بشكل رئيسي بنمو صافي التمويل وزيادة السيولة النقدية والأرصدة لدى المصرف المركزي ونمو محفظة الاستثمار.
- ارتفع إجمالي تمويل المتعاملين بنسبة 8% ليصل إلى 121.4 مليار درهم مدفوعاً بنمو محافظ تمويل الأفراد والتمويل للجهات الحكومية وهيئات القطاع العام والشركات، الأمر الذي يعكس قدرة المصرف على زيادة حصته السوقية في مختلف القطاعات.
- ارتفعت المحفظة الاستثمارية للمصرف بنسبة 25% لتبلغ 26.3 مليار درهم في 31 مارس 2024.
- وصلت قيمة ودائع المتعاملين إلى 160.3 مليار درهم بتاريخ 31 مارس 2024، مسجلة بذلك ارتفاعاً بنسبة 13% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، مع نمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 9% لتبلغ 105 مليار درهم، بما يشكل حوالي 66% من إجمالي ودائع المتعاملين.
- بلغت قيمة تمويل الأصول غير المنتجة 6.6 مليار درهم في 31 مارس 2024، بالمقارنة مع 8.7 مليار درهم في 31 مارس 2023.
- تحسنت نسبة تمويل الأصول غير المنتجة لتصل إلى 5.5% بالمقارنة مع 7.7% في 31 مارس 2023.
- حافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مستويات سليمة من السيولة مع تسجيل تحسن في معدل الأموال المستقرة بلغ 76.6% بالمقارنة مع 80.3% في 31 مارس 2023، وارتفعت نسبة الأصول السائلة المؤهلة إلى 20.3% في 31 مارس 2024 مقابل 19.6% في الفترة ذاتها من العام الماضي.
- عزز المصرف مركزه الراسخ لرأس المال، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 12.62% بالمقارنة مع 12.55% في 31 مارس 2023، بفضل تحقيق إيرادات قوية ومبادرات التحسين المستمرة. وبلغ معدل كفاية رأس المال 17.15% في 31 مارس 2024، ليتجاوز المتطلبات التنظيمية المحددة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
